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本港同步报码转型步伐各异 上市寿险公司关键数
时间:2019-11-07

  受益于投资权益市场回暖以及税优政策的影响,前三季度,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险5家A股上市保险公司合计实现净利润2445.54亿元,同比增长85.5%,延续了今年以来的好成绩。其中,中国人寿净利润同比增长190.4%至577.02亿元,增幅最大。

  不过,从寿险公司业务层面来看,好成绩背后亦有隐忧。新单保费收入下滑,为明年续期保费收入能否继续保持增长打上了问号;而代理人规模下滑,则为未来一段时间新业务价值能否提升打出了问号。

  前三季度,中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险原保险保费收入依次为4970亿元、3933亿元、1859亿元、1079亿元、867亿元,同比增速依次为6.1%、9.2%、5.7%、本港同步报码,7.9%、2.6%。

  从三季报来看,中国人寿披露的数据最为详尽,正如其所言:“在‘重振国寿’战略部署引领下,按照高质量发展要求,积极推进各项工作,市场地位保持领先,发展态势良好。一是整体发展稳中有进,核心业务持续提升;二是保费结构不断优化,保障型业务快速增长。”

  具体来看,中国人寿实现首年期交保费990.53亿元,同比增长4.7%;首年期交保费在长险新单保费中的占比达98.07%,较2018年同期增长8.45个百分点;十年期及以上首年期交保费在首年期交保费中的占比达51.06%,较2018年同期增长15.72个百分点。

  光大证券金融行业首席分析师赵湘怀认为,续期业务及代理人数量的提升,是中国人寿保费增长核心的动力。

  今年以来,续期保费是上市寿险公司保费收入得以稳健增长的中流砥柱。但作为续期保费的基础,新单保费前三季度的数据并不理想。

  从三季报中披露首年期交保费数据的中国人寿、新华保险、人保寿险三家公司来看,中国人寿、人保寿险均实现正增长,分别为4.7%、19.5%,新华保险同比下降7.1%。尽管平安人寿、太保寿险未披露该数据,但综合多家券商研报来看,这两家公司也呈现一定压力。

  “2019年各家保险公司由于各自产品策略和业务节奏的差异,使得各公司前三季度新单保费的表现分化明显。”招商证券研报认为,“究其原因主要是受各公司‘开门红’策略和公司自身业务目标规划所致。”

  体现寿险公司“含金量”的关键数据——新业务价值,只有中国人寿、平安人寿进行了披露。前三季度,中国人寿新业务价值同比增长20.4%。平安新业务价值同比增长4.5%,虽然增速受新单保费新增放缓影响有所承压,但价值率则有明显提升,其寿险及健康险新业务价值率48.1%,同比上升5.3个百分点。

  人保集团党委书记、董事长缪建民在投资者见面会上表示:“我到人保后,取消了对寿险总保费规模的考核,只考核新单期交,要求人保寿险大幅减少在银保渠道的储蓄业务,将这部分费用让给个险渠道,让给更有价值的业务。”

  随后,人保寿险副董事长、总裁傅安平表示,为进一步提升新业务价值,人保寿险将主要采取两大路径,其中之一即做强队伍。到2022年争取销售规模人力接近60万人,有效人力接近20万人,彻底改变个险发展薄弱问题。

  从数据来看,“代理人规模”与“更有价值”是划等号的。从披露了代理人规模、新业务价值的中国人寿、平安人寿来看,前者高举高打,截至9月底,个险代理人规模达到166.3万人,与2018年年底增长15.6%,新业务价值同比提升20.4%;后者则坚持“有质量的人力发展”,截至9月底,代理人数量124.5万人,较年初下降12.1%,新业务价值同比增长较缓,为4.5%。

  在三季报中,平安人寿表示,将继续坚持“有质量的人力发展”策略,通过科技赋能,持续推动代理人渠道转型升级。在转型未完成又面临人力下滑的当下,多家券商研报预测,平安人寿明年仍将处于调整期。www.999530.com预告!2019年三名工

  同处于“深蹲期”的太保寿险,将实施队伍分层分类画像与精细管理,着力建设三支关键队伍。太保寿险总经理潘艳红近日在投资者见面会上表示,一是做大核心人力,在分层分类的基础上,建设一支具备专业能力、收入稳定、能长期留存的核心队伍,为稳固大局提供有力支撑;二是做强顶尖绩优,面向高净值客户市场,培育一批卓越的作战尖兵,具备定制保险综合解决方案的专业能力,在营销队伍中发挥示范引领作用;三是培育新生代,打造“90后”年轻化队伍,顺应新生代客群和队伍建设的需要,奠定可持续发展的基础。

  分化还体现在对2020年“开门红”的布局上。进入四季度,中国人寿、新华保险率先进入“开门红”备战阶段。

  中国人寿2019年“开门红”成绩有目共睹,一季度实现原保险保费收入2724亿元,同比增长11.9%,是上市险企中唯一一家增速达两位数的。或因如此,中国人寿2020年“开门红”整整比去年提前了一个月,10月8日就发布了主打产品——国寿鑫享至尊年金保险(庆典版)产品组合。近日,新华保险也启动了相关工作,而平安人寿、太保寿险则未见明显动作。

  从2019年的情况来看,对于“开门红”,寿险公司根据价值目标、资源禀赋和队伍建设,已经做出了截然不同的选择:有的险企继续沿袭往年“开门红”积极的销售策略,有的险企选择顺势淡化全年保费收入对“开门红”的依赖。

  对于2020年的“开门红”,太阳神心水论坛新闻特点多家券商均预测,将好于去年。天风证券研报认为,上市寿险公司2020年“开门红”成绩有望超过去年的原因有二:从外部原因来看,保单销售的外部环境改善,银行理财产品的预期收益率持续下降;信托、私募基金、P2P等资管产品风险显著上升,这给保险产品腾挪出了更多发挥空间。

  国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《金融时报》记者表示:“金融市场环境的变化将影响到‘开门红’。‘开门红’卖得较多的是年金类产品,所以与银行理财产品有一些竞争关系。现在银行理财整体收益率有所下降,变相增加了保险产品的吸引力。”

  记者注意到,中国人寿主打“普通年金+万能险”,与2019年相比,交费期和保险期限都更短。

  从内部原因来看,中国人寿、中国太保、新华保险等公司管理层“新老交替”,使其对明年保费增长的诉求更强。

  “2019年各上市公司在新的管理层领导下,在发展战略、管理机制、组织架构、销售队伍、产品结构等方面进行转型,转型将在中长期发挥作用,2020年转型成果初显或能使部分公司走出‘底部’。”天风证券预计,明年一季度平安人寿、中国人寿、太保寿险、新华保险新业务价值增速分别为7%、16%、7%、3%。

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